福鼎農信社:監測平臺預警潛在風險,資料引領決策加速業務發展

文 | 軟妹 2020-02-20 10:32:06

福鼎市農村信用社是一家大規模、多網點、實力雄厚、服務優質、信譽卓著的綜合性金融企業。企業在福鼎市擁有12個部門,27個營業網點,自助銀行54家。

資訊化程序受阻,帆軟助力資料決策平臺

隨著自身不斷髮展,業務部門的需求不斷增多,在資訊化過程中,福鼎市農村信用社遇到以下幾個問題:

系統多,資料雜亂

資料報表系統、後督系統、稽核審計系統、辦公自動化系統等幾十個系統,但是彼此之間無法互通,資料孤立形成資訊孤島,難以共享交換、難以利用;資料也無法實現統一口徑,不同系統的資料規則不一致。

業務繁雜,步驟繁瑣

按照以往的工作方式,都需要客戶到網點進行業務申請才能受理業務,迫切需要改變目前現狀,解放更多的生產力發展業務。

報表製作週期長、重複建設

以往各部門都是從各個系統取數使用Excel開發,不僅效率慢,並且難以複用。報表重複建設,還導致了資源的浪費。

因此,福鼎市農村信用社亟需搭建一個符合信用社特色的綜合決策平臺,把需要的資料和資訊集中起來、統一管理,並在此基礎上對資料實現多維度、全方位的分析(如績效系統、客戶分析、經營指標分析、風險分析等),以提升企業的運營能力、增強企業的競爭力;更進一步,需要通過資料探勘、決策分析等,達到尋找潛在市場、潛在客戶等目的。在經過多方面的市場調研和選型對比後,福鼎市農村信用社最終選擇了與帆軟合作,開啟了資料管理的新探索。

特色應用場景展示

場景一 風險監測平臺

隨著經濟一體化和金融全球化程序的加速,網際網路、移動網際網路的快速發展,金融機構的業務規模迅速增加,業務品種日益豐富,與此同時,由自身特點(交易場景複雜、覆蓋範圍廣泛)以及新興業務(如網際網路金融、電子支付)等帶來的風險也是層出不窮。在內外部因素作用下,農信社在風險監測方面顯露出了薄弱的一面,非常迫切需要一套完整的風險監測系統,來完善行內整體風險防控體系。

1、自助機器風險監測

行內的自助機器眾多,以往人工無法從海量的資料中分析出異常、可疑的交易,不僅對銀行監管產生了很大的困難,並且也無法區分非真實交易產生的費用。這給相關銀行造成了極大的交易風險、資金成本。因此需要一套完整的風險監測系統,來完善行內風險防控體系。

風險監測平臺上線後,將監管資料視覺化,平臺每天將客戶可疑交易資料推送給每個網點的管理人,進行鍼對性的風險化解,平臺2月上線後,共發現潛在風險交易便民點共150多個,可疑筆數達2431筆,共涉及金額150.27萬元。通過風險監測排除可疑交易,每月為福鼎市農村信用社聯社小額便民點手續費減免上萬元。

 2、授信業務風險監測

授信業務是每一個金融機構的主要業務之一,貸款質量的好壞優劣,對銀行的業務發展,甚至今後的生存發展有著至關重要的作用和措施。信用風險仍然是本行面臨的主要風險點,授信業務的不良率高是威脅銀行政策經營和持續發展的主要因素。因此對授信業務包括授信業務行業、不良率、授信規模等進行全面的風險防控是非常重要的。

基於視覺化監控平臺,目前可實現如下功能:

1、對授信業務每日規模進行監控,實現T+1對業務進行分析;

2、對各類授信業務分類分析,控制貸款不良率偏高的業務;

3、對貸款投向按規模進行風險監測,對行業偏離度較大的進行預警;

4、對授信業務出現的不良人員名單,推送至相關部門進行催收處置。

風險監測平臺對完善福鼎市農村信用社的風險監測體系起到了至關重要的作用,不僅顯著提高了風險監測的效率,還讓公司對於風險的處置更加及時。

場景二:業務部儀錶板

福鼎市農村信用社內現設綜合部、業務發展部等12個部門,每個部門所管轄的業務都不相同,所關心的資料也不相同,基於此情況,現針對每個部門開發部門儀表板,更加直觀、快速的進行業務決策、輔助工作。

截止目前已經完成對業務部駕駛艙的一期開發工作,針對市、鎮、村三級存款結構分析、貸款結構分析、存貸比結構、客戶結構分析、業務行銷播報等,同時實現許可權分級鑽取控制,按照聯社、網點、員工三級劃分。

以往業務部門想要獲取到以上資料,需要固定時間從不同的系統匯出excel資料,然後彙總,耗費較多時間,並且人工統計資料,還易造成資料錯誤,對業務決策造成負面影響,現在通過業務部儀表板,各個部門可以直觀的獲取到想要的資料,資料更加準確及時。

場景三:固化行銷

行銷業務作為銀行的主要業務,其重要性不言而喻。隨著銀行業務的不斷髮展,現有行銷策略和輔助工具已逐漸不能滿足業務需求。為了推動業務穩步前進,領導層制定固化行銷策略,將日常行銷工作固化到生活、工作中去,同時需要將行銷工作實時進行登記、網點統計、聯社播報,要求科技部提供科技系統支撐。基於此需求,現公司利用FineReport平臺實現vpn穿透,完成了移動端固化行銷登記、網點行銷分析、聯社行銷分析、個人資料統計等。

專案心得

相對於其他大型銀行來說,信用社受體制、地域等因素的影響,科技方面相對比較薄弱,需要打造一個屬於行內自己的綜合決策儀錶板,不僅可以為領導層提供決策支撐,也可以為各部門較少重複的報表工作,從而真正實現全行提質增效的目的。

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