保險是一個非常依賴數據的行業，無論是家財險、車險還是意外險、健康險等等，在各個細分領域都具有廣泛的應用。從承保理賠的全流程來說，市場推廣、客戶承保核保、消費體驗、到理賠續保等環節，從始至終的整個商業智慧流程和保險價值鏈都是由（也應該由）數據驅動的。可以說，數據就是保險行業的血液，而數據分析、數據挖掘、精算等技術手段都能夠幫助實現利潤提升和成本控制。
因此越來越多的保險企業開始關注所謂的「大數據」。然而，並不是只要擁有理想的風帆就能到達美麗的彼岸，對於數據資產的應用也是如此。儘管數據挖掘、機器學習等方法炙手可熱，但其應用實踐卻遠遠落後於真實需求。
首先，國內的保險企業普遍缺乏科學系統的數據管理方法，除了平安、人保等大型險企外，大多數中小規模的公司都不太注重在數據治理方面的投入，眾多業務系統散落在布滿灰塵的伺服器上，這些數據資產就好比地主家的金條和古董，必須要由一個管家來統一收納和管理，這樣地主想買地、蓋房、娶媳婦兒的時候才能更清楚自己有多少錢能花。
其次，術業有專攻，在保險公司裡面，各條線都有業務專家，但是很少有既精通保險業務又擅長數據分析技術的專業人才，有些險企雖然緊跟了時代的步伐招攬了數據專業的人才，但是並沒有為數據人才與業務專家提供溝通感情培養默契的環境。人才也是企業的資產，在很多企業中，兩個部門的同事缺乏有效的溝通和配合，不僅浪費了人員的專業知識，也浪費了企業在戰略規劃中的投入，導致數據項目通常沒有好的效果。
國外的保險行業比國內起步早，保險的數據應用也相對成熟，由於數據的豐富度、數據質量、跨領域的數據整合度的提升，更加精準的分析便水到渠成。圖1 歸納了保險流程各個環節上的分析成熟度變革過程：行銷，產品研發，定價，核保，理賠。整個行業的分析成熟度用圓點標出。讀者朋友們可以藉助此圖評估自己所在條線或領域的分析水平。
在正確評估了本領域或條線數據資產應用現狀的基礎上，本文要與大家分享的重點內容是業務專家與數據人員如何正確溝通數據需求以達到事半功倍的效果。
業務條線的同事可能經常會面臨一個問題，IT或數據條線的同事每年都會在全公司收集數據需求，郵件中也給出了幾十問題來個幫助業務專家歸納本條線與數據的結合點，但是能想到的改善點除了報表製作就是數據取不到之類的問題。這些專業壁壘需要用正確的方法打破，數據資產才能正確的打開。
一、統一需求模板
為什麼要先討論這個問題呢？在需求提出到落地的過程中，最大的挑戰其實來自需求理解，數據人員及IT團隊需要迅速且透徹的理解業務需求，並且在充分考慮各條線需求的基礎上，按公司的戰略目標制定需求落地的優先順序，然後按需要整理相關的數據和功能開發，使用統一的需求模板可以確保提出的需求的標準化和有效性，同時也能節約在項目協同中所有參與者的溝通時間成本。
優質的模板既要能為數據人員或IT團隊提供便於理解的豐富信息，又能保證邏輯簡介清晰，從而避免業務人員面對一堆看不懂的問題不知如何回答。
標準的需求模板里應該包含的信息類別包括：
數據：當前及未來的數據獲取、質量、完整性和即時性需求；功能：提取、整合、可視化等。
指標：需要添加或使用哪些指標組合，如KPI、前導指標、相關性參數等。
分析：當前及未來的功能需求，包括報告、數據報表、數據儀錶、數據挖掘、可視化等。
工具：現有及需要的工具和功能，包括行動端、自助服務等。
培訓與技能：現有及未來的技能需求；培訓平台及培訓課程；功能指導以及實戰經驗交流。
戰略：業務與IT戰略之間的平衡和調整。
FineReport業務分析決策系統
二、業務發現式的需求界定方法
這種方式通常以訪談形式出現，數據人員與業務專家交流業務場景並引導其描述業務需求。通常會以一年為期，在上年底時，業務專家就需要對未來一年的核心任務有所計劃，以及達成這些任務目標所需要的分析功能。有效的溝通還應該包括目前的分析工作中不能覆蓋的空白點和潛在問題。
三、框架式的需求界定方法
在運用這個方法的時候，業務專家需要配合數據人員進行以下工作：
1、列出最主要的業務目標並排序
2、列出為實現這些目標所必須解決的業務問題
3、如果對應的業務問題已經有解決方式，則需要列出明確的工作計劃
4、針對每個業務問題，列出需要用到的數據、使用方式、技術協助等
5、給出用以評價進城的KPI或其他指標
四、應用案例式的需求界定方法
需要業務專家給出與業務目標一致的應用情景假設。在各種假設的情景中確定數據需求與應用點。
核保應用案例——事例
業務目標：核保審核——新業務——自動定標
主要角色：核保員
目標：針對新業務申請進行分類、評估和定價
情境條件：業務流程描述
結果：保單報價與簽發
基本劇情：
1、代理人填寫完承保單申請並將其提交給核保員
2、核保員審閱申請材料，確認是否符合核保條件
3、核保員對申請信息進行核實並從中摘錄信息
4、核保員打出風險評分，核保價格，將其反饋給代理人
5、代理人將報價給到投保人並與其確認是否同意簽約
6、核保員簽發保單及保費賬單，並由代理人轉送申請人
7、投保人繳納保費等。
劇情拓展：
1、申請信息不完整
2、申請人以價格不合適為由拒絕報價
3、申請人在填寫申請表時存在信息隱瞞
4、……
劇情變形：
1、申請人是團體客戶的一員或有特殊身份，定價時需要有折扣
2、申請人與保險公司還有其他簽約保單，定價時需要有折扣
3、申請人希望分期支付保費
4、申請人希望通過手機完成報價核保
5、……
五、指標驅動的需求界定方法
這種方案需要按照工作條線或領域將數據從測量指標和維度進行分析，然後通過分析得到數據所支援的業務目標，這種方法可以說是「讓數據自己說話」的方法。當業務專家難以自行界定其業務目標或者業務問題的時候，從本條線的考核指標提升下手，是行之有效的，也便於梳理工作思路。
綜上的五種方法總有一款適合您，不管採取何種方法，各條線工作人員的協同工作是十分重要的。數據人員需要在了解需求之後與項目工作組內的成員一同討論評估需求的可行性、戰略價值以及潛在風險。一個組織有效的項目團隊應包括管理人員、開發團隊、數據人員、業務專家等個體參與在內的利益相關人員，團隊成員應共同參與到整個項目實施流程中。
作者：朱晨陽光產險
原文自：數據陽光
喜歡這篇文章嗎？歡迎分享按讚，給予我們支持和鼓勵！
