杭州聯合銀行:如何搭建統一的數據分析平台,杭州聯合銀行建設經驗

文 | 軟妹 2019-12-23 16:40:03

行動互聯網普及的當下,銀行業內外部數據不斷積累,如何解決信息孤島問題?如何進行數據整合?如何將數據可視化?如何充分發揮數據價值?圍繞這些問題,杭州聯合銀行近幾年進行了多角度的數據分析探索,在帆軟銀行大會上演講分享。這裡整理成文,歡迎留言探討。

關於杭州聯合銀行

杭州聯合銀行全稱「杭州聯合農村商業銀行股份有限公司」,是一家區域性農村金融機構,有著60多年的發展歷史。杭州聯合銀行總部在杭州,主要經營區域在杭州市區六城區(不包括蕭山、餘杭和富陽),註冊資本16.67億,下轄分機構數146家,員工總數2300餘名。截至2016年12月末,全行資產總額1488.72億元,各項存款餘額1077.68億元,各項貸款餘額757.25億元。

項目背景

杭州聯合銀行企業內部,有這樣的聲音:現在需要做管理輔助系統嗎,是不是需要很多信息化基礎?杭州聯合銀行認為,基本的業務系統是必要的,隨著業務系統的穩定運行,企業也隨著市場變化要面臨更多的挑戰,信息化、數據分析是精準應對挑戰的武器。這個數據分析項目,正是基於10多年來的信息化積澱。

2005年到2010年,杭州聯合銀行信息化架構逐步形成:ODS、CRM系統、風險管理系統、OA系統、門戶網站相繼上線運行;

2011年到2015年,信息化水平快速提升:數據中心、災備中心、流動性系統、信貸管理平台、績效考核系統、數據查詢平台、微信URCB家園上線運行;

2016年到2020年,重點規劃互聯網金融+大數據:其中,就包括聯銀E貸、微信平台、風險信息查詢系統、管理輔助系統、互聯網雲服務平台、大數據分析軟體等。

公司業務系統逐步建設多年,確實提供了豐富的業務數據,同時也積累了大量的數據查詢和數據分析需求。具體來說,數據分析的一期項目,主要是三個訴求:

一、指標數量多,希望統一查詢入口。杭州聯合銀行每年都有很多考核指標,包括行內指標、行外指標、上級單位監管指標等等,這些指標又多又雜,統計下來,高達150多個分組。同時,這些指標可能還存在相互衝突,這個部門用這幾個指標,另一個部門卻用其他幾個指標。這種情況,已經嚴重影響到內部的業務管理效率。所以,急需一個統一的指標分析入口,其實也就是一個統一的數據分析平台,為大家提供公認的、客觀的數據分析結果。

二、指標時效性差,希望提升決策效率。因為指標複雜,對接的數據來源更為繁雜,有些新業務,公司不允許進系統,所以杭州聯合銀行系統就沒這些數據,這部分就要手動導入或者Excel分析。另外有些指標分析,是需要多人逐級進行Excel匯總才能統計出來結果。這兩種情況,都會導致指標時效性差,經常都是只能看上周,甚至上個月的統計數據。領導需要最新業務指標數據做決策,杭州聯合銀行就得加班加點採集數據、核對數據、做Excel匯總分析等。杭州聯合銀行意識到,急需提升杭州聯合銀行數據分析的效率,提升決策效率。

三、人工介入多,希望提高指標準確性。數據準不準、數據全不全,這是杭州聯合銀行的Excel報表經常要面對的無解問題。數據是多人通過Excel層層上報的,或者是從不同系統中導出來的。一張報表,責任人眾多,很難保證數據完全準確、完整。另外,相關責任人可能考慮個人利益,私自調整數據,這樣核查起來也是很困難的。所以說,因為人工介入太多,很多指標一直是將信將疑的用著。所以,用一個平台或一個信息化系統來解決這個問題,最合適不過了。杭州聯合銀行依靠系統,來監督、核實數據的準確性和完整性。

項目面臨挑戰

這個管理輔助系統,是杭州聯合銀行結合帆軟的技術方案和業務方案完成的。大部分工作都是杭州聯合銀行內部團隊加班加點實現。有些挑戰,對於專業的、大型的數據分析公司或許微不足道,但對杭州聯合銀行來說,確實是大膽的嘗試和突破。

挑戰一:數據多源頭。杭州聯合銀行指標繁多,對應業務系統也多,對杭州聯合銀行團隊而言,要整合20幾個業務系統,實在是困難重重。杭杭州聯合銀行自身的系統建設和維護情況並不是十分樂觀,要同時對接不同的數據源,迫切需要一個平台能簡單配置,實現同時接入數據。在做選型的時候,就是充分考慮了這點,最終採用帆軟報表來實現報表製作以及數據對接。

挑戰二:台賬數據質量差。因為業務管理不是很嚴格,台賬數據質量比較差。怎麼做這塊的數據清洗呢?杭州聯合銀行用帆軟報表的填報模塊開發了數據審核頁面,審核入庫數據,把好了數據質量的第一道關。當然,數據質量的治理一部分依靠一部分靠開發的數據採集、審核頁面,但另一部分還是要依靠平時強化數據錄入管理。

挑戰三:圖表開發效率。杭州聯合銀行數據分析項目組沒有配備太多的代碼開發人員,所以代碼開發能力相對不足。但數據分析的重要內容就是圖表開發。所以在選型時就明確要成熟的數據分析平台,要零編碼實現圖表開發。事實也證明,零編碼圖表開發,確實能夠實現數據分析報錶快速交付。

挑戰四:用戶使用體驗。管理輔助系統(也即數據分析系統),是行長親自拍板的項目,高層、中層和基層員工都要使用,用戶體驗必須要好。銀行定義好的標準是圖表製作要新穎、炫麗,圖形交互流暢,手機、PAD、大屏可以同步支援。

成果展示

杭州聯合銀行管理輔助系統(即數據分析系統)目前共開發了300餘張分析報表,其中涵蓋了董事會、分行機構、省聯社、年度經營任務等十多個板塊。

台賬管理

台賬數據質量差,是數據分析項目的一個重大挑戰。如何做好這塊的數據清洗呢?首先,台賬總數據量不是很大,十幾萬條水平。其次,清洗的規則並不是特別明確的。有些是數據缺失,有些是信息不準確,有些是只有業務人員才能識別出來數據有問題。針對這個情況,項目組開發了多個類似的信用證墊款維護頁面。除了可以錄入新數據,還可以針對老數據進行維護。錄入、校驗、提交,一步到位,方便快捷的解決了台賬管理問題。

董事會日報

針對董事會高層對數據準確性和及時性的要求,項目組開發了每日數據視窗頁面。領導進入系統首頁,可以一目了然地看到關鍵指標匯總數據,同時系統頁面高亮顯示異常數據,提醒指標變動情況。同時,系統支援詳細鏈接,也就是可以通過匯總指標進行點擊鑽取,了解匯總之前的詳細數據,讓高層踏實放心企業經營的明細狀況,企業是否健康運行,一套系統就可以滿足需求。

董事會指標詳情

董事會高層,重點關注的貸款完成總額、貸款增量完成率、貼現餘額及增量走勢、貸款總額增量及完成率走勢、貸款總額及同比走勢等,項目組用董事會指標詳情報表一張展示,文字與圖表結合,直接給領導展示分析結果。同時,業務組成結構與趨勢結合,從多個維度深入分析指標,讓高層能更全面透徹了解業務經營狀況,科學決策。

存款餘額近10日走勢

針對具體的業務經營,業務部門監測分析存款餘額近10日走勢,系統分析總分結合、時點與趨勢結合,同時加以聯動比較補充,既方便從整體把握業務進展趨勢,又能詳細看到具體的業務組成明細,同時還能關聯分析不同支行、網點之間的業務關係。

分支行指標詳情

分支行經營,其實是業務中很重要的一環,因為涉及到每一個支行,都有不同的指標要做監測。項目組調研各分支行需求,經過多方分析討論,最終確定了統一的分析指標作為參考。其中包括支行目標、完成率、排名、支行網點存款數、支行網點目標完成率以及各分支行網點的存款新增完成率。大家通過這個統一頁面,既能看到自己下轄單位的經營情況,又可以和同級單位做競爭對標。

年度綜合計劃經營任務完成情況表

針對我們總行支行的經營任務完成指標,項目組分主題進行了匯總。並且針對匯總指標,設置了鏈接鑽取功能,可以直達詳細指標頁面。省聯社年度綜合計劃經營任務完成情況普查,之前是連續加班數周,不斷的採集、匯總、核實數據,往往需要上百封郵件和十幾個Excel才能最終完成。現在一張帶總分聯動的報表,完全自動化生成,輕鬆滿足需求。科技部可以騰出更多精力用於信息化建設和數據分析的規劃和設計上。

經驗總結

總體來看,杭州聯合銀行數據分析項目是成功的。項目提高了指標的實時性,提高了監測效率;頁面簡潔,提高了用戶體驗;系統方便易用;分析指標和維度豐富,增強了數據分析的效果。除了機器的出力,也離不開人力的支援,總結起來, 一是得到領導層的支援,二是業務部門全程積极參与。項目之初就是行長親自敲定的,所以項目實施過程中,高層持續關注。同時,杭州聯合銀行是有合資文化的,業務部門是習慣於積极參与項目的。當然,在十幾項實施過程中,科技部也積極爭取領導的關注和業務部門的長期參與,在多方努力下,確實取得了良好效果。此外,杭州聯合銀行對這個項目目標定位準確,專註於數據分析,及時高效地用合適的平台搭建出來數據分析系統。正如當初項目啟動大會所言:目標準確也很重要。

文 | 帆軟數據應用研究院 船長

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